Odjel za obrazovanje pokazuje granice ublažavanja pandemije borbom protiv zajmoprimaca u stečaju

Odjel za obrazovanje pokazuje granice ublažavanja pandemije borbom protiv zajmoprimaca u stečaju

Odjel za obrazovanje rutinski osporava zahtjeve za otpuštanjem iz stečaja ljudi koji su duboko u dugovima i nemaju dovoljno sredstava, prema sudskim dokumentima. Zagovornici potrošača kažu da je ta praksa u suprotnosti s interesom Bidenove administracije da pomogne zajmoprimcima u nevolji i potkopava napore odjela da reformira svoju restriktivnu politiku bankrota.

Štoviše, zagovornici kažu da je odjel postavljao nerazumne zahtjeve zajmoprimcima usred javne zdravstvene i ekonomske krize.

Jednoj samohranoj majci troje djece rečeno je da bi njezin 15-godišnji sin mogao dobiti posao i da bi se mogla jače boriti za uzdržavanje kako bi oslobodila novac za plaćanje kredita. Baka koja je radila dva posla kako bi se brinula za svog unuka s invaliditetom bila je potaknuta da nađe posao s većim plaćama, dok je odjel pritiskao drugog zajmoprimca da prihvati drugi posao u vrijeme kada su milijuni Amerikanaca bili suočeni s nezaposlenošću.

Reklamna priča se nastavlja ispod oglasa

Washington Post pregledao je desetke slučajeva stečaja od New Yorka do Arizone koji su uključivali savezne studentske zajmove i otkrio sličan obrazac zahtjeva.

'Zašto vlada u ovom trenutku nastavlja zauzimati tako oštre stavove prema ovim zajmoprimcima koji se bore?' ispitao je Dana Zibela, glavnog savjetnika u neprofitnoj organizaciji National Student Legal Defense Network. 'Odjel bi trebao pažljivo pogledati što radi, kakvu poruku šalje zajmoprimcima.'

Zajmoprimci studentskog zajma zbunjeni kontinuiranom obranom Bidenove administracije od tužbi iz Trumpove ere

Barijere za otplatu duga za obrazovanje kroz stečaj su visoke, ali nisu nepremostive. Ljudi moraju pokrenuti zasebnu tužbu u okviru svog stečajnog postupka – poznatog kao suparnički postupak – kako bi dobili otplatu svojih studentskih kredita. Moraju uvjeriti sud da bi dug nametnuo 'neopravdane poteškoće' i odbraniti zajmodavca od osujećivanja njihovog truda.

Reklamna priča se nastavlja ispod oglasa

Kao vjerovnik za 1,6 bilijuna dolara saveznih studentskih zajmova, Odjel za obrazovanje ima pravo osporiti stečajni postupak kako bi održao fiskalni integritet programa pozajmljivanja. No, grupe potrošača tvrde da odjel također ima obvezu pomoći zajmoprimcima s poteškoćama.

Zibel, koji je radio u Odjelu za obrazovanje tijekom administracije predsjednika Baracka Obame, suautor je a papir istražujući izmjene politike stečaja odjela. On tvrdi da se savezna agencija oslanja na kruto tumačenje sudske prakse kako bi utvrdila nepotrebne teškoće.

Ljudi moraju dokazati 'sigurnost beznađa' kako bi ispunili standard odjela, stav za koji sve veći broj stečajnih sudaca kaže da je pogrešan ili apsurdan.

Priča se nastavlja ispod oglasa

Čak je i odjel još jednom razmislio o svojoj politici, tražeći od javnosti 2018. povratne informacije o tome jesu li potrebna ažuriranja. U to vrijeme agencija upitan jesu li zajmoprimci bili obeshrabreni da traže pomoć jer je njezin standard previše previsok.

Odjel za obrazovanje rekao je da je i dalje predan reviziji svoje politike o otpuštanju stečaja kako bi procijenio vrste promjena koje bi mogle bolje zaštititi zajmoprimce.

“Dok se rad na pregledu nastavlja, odjel također prepoznaje dodatne izazove, uključujući rizike za osobno zdravlje, koji proizlaze iz tekuće pandemije”, rekao je glasnogovornik agencije u e-poruci.

Kao rezultat toga, Odjel je pristao na “svaki prekid postupka koji je zatražio tužitelj u stečajnim radnjama barem do kraja stanke u plaćanju studentskog kredita”. Zamrzavanje plaćanja, koje je na snazi ​​od ožujka 2020., trebalo bi završiti u rujnu.

Priča se nastavlja ispod oglasa

Ali za neke zajmoprimce koji traže novi početak, nema smisla odgađati njihovu ponudu za potpuni otpis duga.

Sarah Bannister, 63, provela je posljednjih 12 godina boreći se da plati privatne i savezne zajmove koje je podigla kako bi poslala kćer i sina na fakultet. Pregovarala je o nižim plaćanjima samo da bi zaostala, upisala se u planove plaćanja na temelju svojih prihoda, ali je od nje zatraženo da plati više od stanarine.

Čak i uz stalan posao radeći za New York City, Bannister je rekla da nikako ne može držati korak s isplatama. Kamate su se nastavile prikupljati. Naplaćene naknade za naplatu. A ono što je započelo s otprilike 200.000 dolara studentskih kredita poraslo je na tri puta više.

Priča se nastavlja ispod oglasa

Ovog mjeseca Bannister je saznala da odjel osporava njezin zahtjev za razrješenje stečaja.

'Ne postoji način da se izvučem iz svih ovih dugova', rekao je Bannister. “Pokušavao sam dobiti nove poslove, bolje plaćene pozicije i dobivam mala unapređenja, ali to nije dovoljno da napravim razliku.”

Moratorij na isplate saveznog studentskog zajma bio je odgoda, ali Bannister se boji da će platiti neispunjavanje obaveza i na kraju će joj platiti kasko kad završi. Njezina su djeca pokušala pomoći, ali se bore s vlastitim kreditima za školovanje i životnim troškovima.

'Ne želim biti beskućnik', rekao je Bannister, koji živi u subvencioniranom stanovanju u New Yorku. “Ako [odjel] inzistira da platim ove zajmove i ukrasim svoj ček, to je realna mogućnost.”

Priča se nastavlja ispod oglasa

Aaron Ament, bivši šef Ureda glavnog odvjetnika odjela za vrijeme Obame, tvrdi da je 'nesavjesno' da Odjel za obrazovanje još uvijek troši sredstva na borbu protiv zajmoprimaca koji traže drugu priliku.

'Tajnik [Miguel] Cardona trebao bi preokrenuti kurs i učiniti sve što je u njegovoj moći da zaštiti studente kojima je najpotrebnije, posebno one u stečaju tijekom pandemije', rekao je Ament, koji je suautor članka o stečaju, a sada je predsjednik National Student Mreža pravne obrane.

Zagovornici se brinu da bi trajne ekonomske posljedice pandemije mogle potaknuti porast prijava osobnih bankrota nakon što vladine intervencije prestanu. Oko 20 posto nepodmirenog duga studentskog zajma bilo je u kašnjenju prije pandemije, a taj bi broj mogao naglo porasti kada pauza plaćanja završi na jesen.

Reklamna priča se nastavlja ispod oglasa

Ament, Zibel i Pamela Foohey, profesorica na Pravnom fakultetu Benjamin N. Cardozo Sveučilišta Yeshiva, procijenili su u svom radu da većina ljudi koji podnose stečaj duguju 20.000 dolara ili manje za studentske zajmove. Zajmoprimac bi mogao potrošiti čak 10.000 dolara tražeći otpust, dok bi odjel mogao potrošiti više nego što će ikada prikupiti na borbu protiv slučaja.

Odjel bi mogao postaviti praktične pragove za otpuštanje iz stečaja, rekao je Foohey. Može odustati od osporavanja zahtjeva ako više od polovice prihoda osobe potječe od socijalnog osiguranja ili invalidnine. Ili ako su njihove zarade u kućanstvu već nekoliko godina daleko ispod saveznih smjernica o siromaštvu.

Iako bi Odjel za obrazovanje mogao poduzeti korake kako bi bolje definirao nepotrebne poteškoće, Kongres bi u konačnici trebao prepisati pravila koja je postavio za monumentalni pomak u tretmanu studentskih kredita u stečaju.

Reklamna priča se nastavlja ispod oglasa

Posljednjih godina uvedeni su računi za remont sustava. Iako su ti pokušaji propali, ponovno je došlo do ponovnog interesa zakonodavaca i administracije. Predsjednik Biden, koji je kao senator pomogao u nametanju strožih zakona o bankrotu potrošača, rekao je da sada podržava dopuštanje ljudima koji uđu u stečaj da otplate svoj studentski dug.

Ipak, revizije će biti izazovne. Kreatori politike moraju razmotriti hoće li opuštajući standardi rezultirati kongresnim rezovima u saveznom programu zajma ili povećanim standardima kreditne sposobnosti privatnih zajmodavaca, rekao je Stanley A. Freeman, partner u obrazovnoj praksi u odvjetničkoj tvrtki Eversheds Sutherland.

Tu je i pitanje moralnog hazarda, rizika poticanja zajmoprimaca na preuzimanje duga i izbjegavanje otplate putem stečaja. Foohey je rekao da taj argument pada zbog cijene, složenosti i moralne stigme povezane s podnošenjem zahtjeva za bankrot.

'Podnošenje zahtjeva za stečaj nije odluka koja se donosi olako', rekao je Foohey. 'Postoji mnogo internih provjera unutar stečajnog sustava kako bi se osiguralo da ga ljudi ne koriste na neprikladan način.'